ACLARACIONES SOBRE TABLA DE REDUCCIÓN SALARIAL

La tabla está compuesta en siete columnas:

1ª columna: Define los intervalos de salario de cinco en cinco mil euros, no se aplicará reducción cuando el salario sea inferior a 30.000.-€

2ª columna: Es la cantidad fija a descontar a la parte baja de los intervalos de la 1ª columna. Ejemplo 45.000.- € se le aplicará una reducción de 1.620.-€

3ª columna: Es el % que se aplicará al exceso hasta llegar a la parte alta del intervalo. Ejemplo: Un trabajador tiene de salario 47.000.- €.. La reducción total sería 1.620.-€  fijos + el 5,8% de 2.000.-€. Total: 1.620 + 116= 1.736.-€

4ª columna: Es la cantidad fija a descontar a la parte alta de los intervalos de la primera columna. Ejemplo: Para el intervalo 45.000 – 50.000., la parte alta son 50.000.- € y el fijo a descontar sería 1.910.-

5ª columna: Es el % real que se aplica a la parte baja del intervalo, en este caso 45.000.-€,  se le aplicaría de reducción el 3,60% del salario.

6ª columna: Es el % real que se aplica a la parte alta del intervalo, en este caso 50.000.-€, se le aplicaría de reducción 3,82% del salario.

7ª columna: Es el % de reducción anual media por cada uno de los intervalos. 

BMN necesita 4.000 millones $$$$$$$$$$$

Eduardo Segovia – El Confidencial

El ministro Luis de Guindos solicitará hoy formalmente el rescate de la banca a la Unión Europea, aunque sin cifra concreta a la espera de que se terminen los nuevos análisis del sector allá por septiembre. A pesar de que el Gobierno se ha hartado de repetir que el grueso de la ayuda se concentrará en las cuatro entidades nacionalizadas, las que todavía siguen en manos privadas también tienen un serio problema: tendrán que captar un mínimo de 15.000 millones de nuevo capital si quieren evitar la inyección de dinero público y las consiguientes condiciones impuestas por Bruselas.

Además, este dinero se concentra en muy pocas entidades. Aparte de las tres grandes (Santander, BBVA y La Caixa), todo el mundo coincide en que no necesitarán recursos adicionales ni Sabadell, ni Bankinter, ni KutxaBank bajo las estimaciones de los test de estrés conocidos el jueves -en especial, la exigencia de un core capital de sólo el 6%, criticada por ser muy reducida-.

A partir de ahí, llegan los problemas. Lo más llamativo es que Popular será el único banco cotizado que necesite nuevo capital, en torno a 1.600 millones según cálculos de Credit Suisse basados en las condiciones de las pruebas de esfuerzo. La cantidad se eleva a 1.800 millones en el caso de Unicaja-Caja España, y se dispara hasta 3.600 millones para Liberbank, 3.900 en el de Ibercaja y 4.000 en el de Mare Nostum. En total, 14.900 millones, una cifra que finalmente puede ser más elevada porque el banco de inversión suizo estima las necesidades totales del sector en 55.100 millones, no en los 62.000 que pone como máximo Oliver Wyman.

A priori, el que lo tiene más fácil es el banco que preside Ángel Ron. Su plan de negocio contempla la obtención de 2.000 millones en plusvalías con la venta de negocios como la unidad de tarjetas de crédito o el banco online, algo que el resto del sector considera muy complicado en el entorno actual... salvo que se los venda a su socio Crédit Mutuel. En todo caso, para un banco cotizado siempre es más fácil realizar una ampliación de capital -el Sabadell lo ha hecho este año- o una emisión de convertibles. Y tendrá de plazo hasta junio del próximo año, con lo que en algún momento seguramente habrá una ventana de mercado para realizar una emisión.

El resto, en cambio, lo va a tener mucho más complicado. Podría salvarse Unicaja, en función de cómo se contabilice la ayuda que le ha concedido el Banco de España para absorber Caja España-Duero: 1.000 millones para la caja castellana que quedan fuera de la fusión (los 475 millones concedidos por el FROB 1 más 525 millones en CoCos) más una "línea de disponibilidad de convertibles" de hasta 1.025 millones para la entidad conjunta.

Pero el resto lo tiene muy difícil. Ni Mare Nostrum, ni Ibercaja, ni Liberbank cotizan, por lo que no pueden realizar ampliaciones, y la primera ya realizó el año pasado una emisión de convertibles confiando en un futuro en Bolsa del que ahora no se fiaría nadie. Por tanto, tendrán que resignarse a recibir dinero del rescate.

Aquellas que finalmente lo reciban, se verán obligadas a cumplir condiciones muy estrictas, que pueden referirse a la supresión del dividendo a las cajas accionistas de estos bancos -con lo que su obra social se quedaría sin recursos-, a la reducción de suelos de los gestores, a desinversiones, cierre de oficinas y reducción de plantilla, a la prohibición de dar depósitos con condiciones mejores que las del mercado a incluso a la de participar en adquisiciones. Esta última les impediría presentarse a las subastas de entidades nacionalizadas -BMN tenía mucho interés en Banco de Valencia- e incluso podría cuestionar la fusión anunciada entre Ibercaja y Liberbank.

Bankia puede necesitar más de 19.000 millones

En todo caso, el grueso de las ayudas europeas irán a parar a las cuatro entidades controladas por el FROB. Según Credit Suisse, Banco de Valencia necesitará 3.200 millones, NovaGalicia 5.900, CatalunyaCaixa 9.400 y, atención, BFA-Bankia 21.700 millones. Es decir, la entidad que preside José Ignacio Gorigolzarri puede necesitar más capital de los 19.000 millones estimados por Goldman Sachs en su plan de recapitalización.

Esta cifra resulta de aplicar al balance de BFA-Bankia las condiciones de los test de estrés, que no son comparables con las estimadas por Goldman, aunque éstas se basaban también en un escenario estresado. Y lo que es más llamativo: Goldman incluía dentro de los 19.000 millones 3.900 para sanear la pérdida de valor de participadas, que los test no han tenido en cuenta, y otros 2.700 millones para amortizar un crédito fiscal. Es decir, el número comparable con los 21.700 millones estimados por Credit Suisse sería 12.400 millones, no 19.000, con lo que la diferencia es más que apreciable.

Algunos expertos en el sector señalan que una diferencia demasiado grande en el caso de Bankia puede ser muy perjudicial para la recuperación de la confianza en el sector financiero, porque sería la enésima vez que las estimaciones de España se quedan cortas: "Primero ganaba 300 millones, luego pierde 3.000, entonces necesita 19.000 millones, ahora 22.000...", critica esta fuente. 

Los bancos y cajas españoles prescindieron de 14.000 empleados en 2011

Los bancos y cajas de ahorros que operan en España redujeron su plantilla en 14.367 empleados el pasado año y cerraron 2.905 sucursales, principalmente debido al proceso de reestructuración del sector.

Al cierre de 2011, las entidades financieras españolas contaban con 223.492 empleados, 107.492 en bancos y 116.000 en cajas, según los datos de la Asociación Española de Banca (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Esto supone 14.367 empleos menos que al cierre de 2010, cuando contaban con 237.859, y el mayor ajuste corresponde a las cajas, responsables de eliminar 12.165 de estos puestos de trabajo.

Por lo que respecta a las sucursales, al cierre de 2011 ascendían a 35.118, 2.905 menos que un año antes.

Los bancos contaban el pasado año con 14.331 sucursales, 387 menos que el año anterior, principalmente debido a las 135 oficinas que ha cerrado Banco Guipuzcoano, las 128 de Barclays, las 46 de Banesto, las 45 de Banco Sabadell, las 30 de Banco Pastor y las 20 de Banca March.

Las cajas, por su parte, cerraron 2.518 oficinas, con lo que al finalizar 2011 contaban con 20.787 sucursales.

Desde UGT apuntan que la supresión de empleos y el cierre de oficinas se debe "sobre todo" al proceso de reestructuración de las antiguas cajas de ahorros, ya que al agruparse se ha prescindido de numerosas sucursales.

El sindicato insiste en la necesidad de encontrar "soluciones no traumáticas" para esta reestructuración, es decir, que el proceso se realice mediante el acuerdo entre las empresas y los trabajadores.

En este punto coincide el secretario general de Comfia-CCOO, José María Martínez, quien exige que la reestructuración "se haga como hasta ahora", con "acuerdo social".

Las pérdidas de empleo siguen la tendencia de los últimos años, como recuerda Martínez, que estima que el sector financiero ha suprimido 30.000 puestos de trabajo desde que empezó la crisis, la mitad debida a la caída del negocio y la otra mitad a la reestructuración del sector.Además, los sindicatos apuntan que esta tendencia va en aumento.

UGT calcula que, solo con las medidas que ya han sido anunciadas, 2012 terminará con 2.900 oficinas y 13.200 trabajadores menos, "una reestructuración muy fuerte porque es un periodo corto de tiempo".

Desde CCOO no ofrecen datos de previsiones, pero advierten de que los ajustes que se hagan a partir de ahora "van a depender de las condiciones que ponga Europa al préstamo" que va a conceder a las entidades financieras españolas para su recapitalización.

En ese sentido, Martínez pide "que se limpien de incertidumbre palabras tan gruesas como liquidación", en el sentido de que esto puede implicar la absorción de unas entidades por otras y no necesariamente su eliminación.

De cara al futuro, UGT aboga por la creación de una "banca pública" con las cuatro entidades auxiliadas por el Estado (Banco de Valencia, Catalunya Banc, Novacaixagalicia y Bankia), porque despejaría la incertidumbre sobre su futuro, permitiría que fluyera el crédito y evitaría "que la gente acabe llevándose los depósitos". 

Fitch degrada a 'bono basura' a BMN, Liberbank y Banco CLM

Fuente: Expansión

La agencia de calificación Fitch ha rebajado el ráting a largo plazo de Banco Mare Nostrum (BMN), Liberbank y Banco CLM a bono basura, al pasar de BBB- a BB+.

La rebaja de BMN, que deja en perspectiva estable, refleja la opinión de Fitch de que el banco tendrá que reconocer pérdidas significativas por su exposición al sector inmobiliario y que cuenta con una base de capital escasa. Fitch considera que BMN necesitará algún tipo de ayuda externa.
La agencia de calificación crediticia argumenta que BMN es un banco doméstico y que su capacidad de generación de ingresos, su perfil de riesgo y el acceso a la financiación y su coste son muy sensibles a la evolución de la economía española y a las condiciones del sector inmobiliario. Y las perspectivas económicas para España son que seguirá en recesión este año y el próximo.
Respecto a Liberbank, pasa de perspectiva negativa a estable. Fitch recuerda que se encuentra en un proceso de fusión a tres bandas con Caja3 e Ibercaja, por lo que ha revisado la perspectiva de Caja3 de positiva a estable. La revisión de ambas entidades refleja la opinión de Fitch de que la entidad resultante de la fusión difícilmente tendrá una calificación superior a BB+. Este ráting pone de manifiesto una mayor presión derivada de la recesión que atraviesa España y las posibles necesidades de capital derivadas de las pérdidas potenciales por su exposición al sector inmobiliario.
El banco sigue vulnerable a las condiciones adversas de la economía española, lo que puede afectar aún más a la calidad de los activos. Fitch recuerda que el banco está muy expuesto al sector inmobiliario y que los ratios de capital están siendo presionados por el endurecimiento de los requisitos de capital tras las reformas financieras del Gobierno.
La rebaja de Banco CLM se debe a que se igualan al de su propietario, Liberbank

El Gobierno insiste en salvar Banco de Valencia y convoca su subasta para el 15 de julio

Fuente: Elconfidencial.com

El Gobierno ha decidido plantar cara al comisario Joaquín Almunia, que pidió la liquidación de uno de los tres bancos nacionalizados, y ha retomado la subasta de Banco de Valencia, que se encontraba en el limbo a la espera de que se concretase el rescate de la banca. Según fuentes conocedoras de la situación, el Banco de España ha pedido a los candidatos a comprar la entidad que finalicen su análisis y presenten ofertas vinculantes el próximo 15 de julio, aunque se desconoce de dónde saldrá el EPA (esquema de protección de activos).

Con este anuncio, el Ejecutivo no sólo se enfrenta a la Comisión Europea, sino que se contradice a sí mismo. El ministro Luis de Guindos dijo en la rueda de prensa en la que presentó el rescate financiero que habría que esperar a que las valoraciones independientes determinaran las necesidades de capital de Banco de Valencia y CatalunyaCaixa -también en proceso de subasta- y, a partir de ahí, se decidiría si se sigue adelante con la venta o se quedan en poder del Estado dentro del nuevo programa de recapitalización. Ahora, las pujas seguirán adelante independientemente de las nuevas inyecciones de capital.

Por otro lado, en el sector nadie entiende cómo se van a financiar estas subastas, dado que el Fondo de Garantía de Depósitos no tiene capacidad para asumir las inyecciones de capital y los EPA necesarios para venderlas. Y el Gobierno no cree que sea posible utilizar el dinero del rescate europeo para ello, según fuentes cercanas el Ejecutivo. "Si destinan el dinero a EPA es una pérdida irrecuperable, y no creo que el Gobierno esté por la labor de perder ese dinero de forma inmediata; es mucho más lógico que lo usen para recapitalizar estas entidades", explican en un banco de inversión.

Por otro lado, la previsión generalizada es que los test de estrés que hoy harán públicos Roland Berger y Oliver Wyman identifiquen fuertes necesidades de provisiones para estas entidades, que derivarán en mayores exigencias de capital. Esto hizo que las ofertas preliminares presentadas en las pujas fueran tan exageradas que hacían inviable la venta. Ahora bien, en el caso de Banco de Valencia, los interesados dispondrán de suficiente tiempo para evaluar estas necesidades y realizar sus ofertas, algo que no ocurrirá en el de CatalunyaCaixa.

¿Subastas sólo formales?

Entonces, ¿para qué se mantienen las subastas? Según las fuentes, el Gobierno quiere tener las pujas sobre la mesa para saber exactamente el coste de vender estas entidades, y entonces decidir si es mejor buscar una forma de financiarlo, quedarse con ellas inyectando el capital necesario o liquidarlas como pide Almunia. En segundo lugar, es posible que la entidad más pequeña, Banco de Valencia, sí reciba alguna puja asumible, y al menos podría quitarse ese problema de encima.

Banco de Valencia ha sufrido las consecuencias de las palabras de Almunia, ya que es la más débil de las entidades nacionalizadas. Según fuentes cercanas a la entidad, en los últimos días ha registrado considerables retiradas de depósitos, aunque no ha trascendido su cuantía. "Los responsables del banco -que gestiona el FROB- guardan el secreto bajo siete llaves", según una de estas fuentes.

Unicaja cobra ventaja

Los candidatos que pueden presentar oferta vinculantes por Banco de Valencia ante Nomura -el responsable de la subasta- son Ibercaja, Liberbank (inicialmente iban por separado antes de anunciar su fusión), Unicaja, Mare Nostrum, Santander y Kutxa, tras la retirada de Popular y la indiferencia de Bankinter. No obstante, el principal candidato inicial, Mare Nostrum, ha perdido bastante interés en la puja dad la nueva situación. Además, las entidades que van a recibir dinero europeo casi con toda seguridad tendrán vetado realizar adquisiciones dentro de las exigencias de Bruselas.

Todo esto convierte a Unicaja en el principal candidato a llevarse Banco de Valencia, si es que finalmente la puja llega a su fin y si las ofertas no son inasumibles. La entidad que preside Braulio Medel está presionada por el Gobierno para acometer otra operación -aparte de la absorción de Caja España- y puede aprovechar esta oportunidad para completar su franquicia nacional en muy buenas condiciones... si es que le conceden un EPA de suficiente tamaño.

¿Enajenación mental transitoria?

PEDRO DÍAZ CEPERO - 16/06/2012 - 07:00

CINCO DIAS

Aturdidos por la situación actual, cabe preguntarse qué le ha sucedido a la clase política española en los últimos 15 años, especialmente a la comprometida con el ejercicio del poder. Qué suerte de episodio alucinatorio ha eclipsado la zona neuronal de su cerebro implicada en la racionalidad. Cómo explicar si no tal acumulación de desatinos en las decisiones de la inversión y gestión de lo público.

Qué fiebre ha llevado a querer tener más aeropuertos que Alemania, a impulsar macrorrecintos feriales sin perspectivas de negocio, a inaugurar auditorios y centros de congresos infrautilizados, museos de arquitectos con pedigrí, pero sin obra, a trazar recorridos y paradas de AVE sin viajeros, a cortar la cinta de inauguración de universidades. Cómo es posible que contemos con el mayor número de coches oficiales por km2 del mundo, alicatados hasta el techo en comunidades endeudadas hasta las cejas. Cómo es posible que se hayan creado cientos de sociedades fantasma al amparo del dinero público, sistemáticamente sustraídas a cualquier tipo de control presupuestario y parlamentario. Cómo es posible que se hayan utilizado mayoritariamente las cajas como brazo financiero de los partidos en el poder, al servicio de los amiguetes de turno en créditos, retiros e indemnizaciones, gestionadas por advenedizos y con el silencio apócrifo de los consejeros. En fin, la lista de agravios al transeúnte es tan interminable como limitadas las responsabilidades exigidas a todos ellos. ¿Es esta una de las características diferenciales de nuestro sistema?

Estas inversiones histriónicas, de etiqueta electoralista y escasa justificación, ¿han sido la expresión del egocentrismo de unos, la enajenación mental de otros o, sencillamente, tenían el objetivo final de hacer caja con la línea que nunca aparece en los presupuestos? Y qué se podía esperar de la cultura del pago, que llevaba a muchos ayuntamientos a tener en los cajones facturas sin abonar uno, dos, tres y hasta diez años. La crisis no ha hecho más que adelantar un diagnóstico de locura que más pronto que tarde habría emergido. La continuación del discurso nos lleva a visionar unas comunidades autónomas desquiciadas en el gasto -afortunadamente hay excepciones-, hasta ahora sin control, con todos los defectos acoplados a nuestro siglo de los reinos de taifas, derivados siempre de la instrumentalización del poder. No se trata de hacer un alegato en contra del Estado de las autonomías y a beneficio del centralismo, como viene siendo habitual últimamente, y sí a favor de su regeneración en Administraciones profesionales alérgicas al amiguismo, colaboradoras del Estado en la ejecución presupuestaria y funcionales en la gestión de sus competencias, propiciando economías de escala, unidad de mercado y la máxima cohesión/igualdad.

El país se ha dejado arrastrar estos años por una bonanza que ha nublado la necesidad urgente de cambios en la estructura económica. Lástima, porque en momentos de prosperidad hemos perdido la oportunidad histórica de acomodar nuestro modelo económico y la composición de nuestro PIB a una nueva etapa del desarrollo mundial. El modelo económico español, desprovisto del impulso de la construcción, ha mostrado su anemia estructural, asociada a un viciado comportamiento político de corrupción y megalomanía.

El sistema financiero, vinculado a la oligarquía del suelo y muñidor de esta estrategia de crecimiento, ha terminado por sucumbir arrastrado además por una crisis internacional anclada en los movimientos especulativos cíclicos del sistema capitalista. Esta acumulación de desequilibrios en la estructura económica del país nos hace más débiles a la hora de remontar y, de momento, se ha llevado por delante algunas de las conquistas de las clases medias y menos favorecidas en los ámbitos laborales, sanitarios y educativos. ¡Casi nada!

Pero los ciudadanos no debemos renunciar a nuestros derechos, al Estado de bienestar o a la organización autonómica. Son posibles, aunque requieran una reflexión profunda sobre la perversión del sistema y los vicios creados, un cambio de cultura-país. Hace tiempo que deberían haberse puesto en marcha acciones de estímulo para la economía y liberado de trámites administrativos muchas actividades. No es cierto que no haya dinero suficiente. Es más un problema de asignación del gasto, de distribución presupuestaria, de progresividad fiscal. Las soluciones pasan por la inversión en sectores productivos, en la economía del conocimiento, en las TIC, en I+D+i, en el acondicionamiento de un sistema fiscal hoy regresivo: la aportación de las grandes fortunas, fundaciones y Sicav, la fiscalidad de las grandes empresas, los nichos de fraude, etc.

Recortes, sí, pero a los privilegios de determinada clase política, a la desigualdad jurídica y a la impunidad legislativa de algunos. ¿Por qué se ha ultimado antes una reforma laboral que reduce claramente los derechos de los trabajadores, en lugar de proponer una reforma fiscal progresiva, generadora de ingresos para la inversión, el crecimiento y el empleo?

Pedro Díaz Cepero. Sociólogo y consultor de empresas

Dirección y sindicatos de BMN deciden aplazar el calendario de armonización de condiciones laborales

SEVILLA, 14 Jun. (EUROPA PRESS) -

   La dirección y los sindicatos de Banco Mare Nostrum (BMN) han acordado aplazar el calendario de armonización de condiciones laborales establecido para llevar adelante la segunda reestructuración de la entidad, y que contemplaba inicialmente el 30 de junio como fecha para la adhesión a las medidas voluntarias, fecha ahora aplazada.

   Fuentes sindicales han indicado a Europa Press que en la reunión celebrada esta semana se ha decidido suspender y aplazar la homologación y armonización de condiciones laborales del grupo, cuya fecha tope era hasta el 30 de junio, de forma que se aplazará dicha fecha y se constituirán dos comisiones de trabajo, una sobre la armonización de los planes de pensiones y otra sobre el resto de condiciones laborales.

   Las fuentes han indicado que los motivos para dicho aplazamiento se centran en el hecho de que los ajustes aprobados a cabo el pasado 17 de mayo ha hecho modificar los plazos inicialmente establecidos en 2011. Dichos ajustes aprobados el pasado mes de mayo contemplaban una reducción salarial ya acordada y una reducción de costes mediante suspensiones de contratos y bajas incentivadas.

   De esta forma, esas medidas acordadas el 17 de mayo han provocado la existencia de "un colchón" que permite una "rebaja de los costes necesarios, con la consiguiente modificación del calendario de armonización de condiciones".

   El acuerdo laboral del 17 de mayo para llevar adelante la segunda reestructuración de la entidad contempla un nuevo expediente de regulación de empleo (ERE), que incluirá a su vez suspensiones temporales y rotatorias de contratos, semestrales y trimestrales, así como 250 bajas voluntarias indemnizadas.

   De esta forma, según el acuerdo, consultado por Europa Press, se ha acordado "ampliar el ERE en vigor desde 2010 hasta utilizar todas las plazas disponibles para bajas voluntarias indemnizadas", de forma que "se incorporan 250 desvinculaciones, esto es, bajas voluntarias indemnizadas".

   Así, se contempla un nuevo plan de hasta 150 bajas voluntarias indemnizadas, sin límite de edad, con una compensación de 45 días por año laboral trabajado y un tope máximo de 42 mensualidades. Se establece un tope mínimo de 40.000 euros para las personas que tengan más de seis años de antigüedad.

   El plazo para adscribirse al plan era inicialmente el 30 de junio, fecha que se ha decidido aplazar.

   Asimismo, este acuerdo contempla un programa de hasta un máximo de 150 suspensiones de contratos por seis meses, cuya vigencia se establece desde el 1 de julio de 2012 hasta el 31 de diciembre de 2012 y durante la que la empresa abonará hasta un máximo de 500 euros mensuales durante el período de suspensión.

   Se contempla otras bajas incentivadas, hasta un máximo de 150, para los supuestos en los que tras el proceso de suspensión temporal no aceptasen el nuevo destino, de forma que si el trabajador optara por no reincorporarse tendrá derecho a 45 días por año laboral con un tope de 42 mensualidades. Si tuviera una antigüedad igual o superior a seis años, la indemnización mínima será de 40.000 euros.

   Otra medida contemplada en el acuerdo y acordada por las partes es la suspensión durante dos años de forma "rotatoria" de los contratos de trabajo a 800 empleados durante tres meses al año. El acuerdo precisa que esta medida "está encaminada a evitar o reducir el volumen de afectados por el programa de bajas incentivadas" y se implementará de forma "inmediata".

EXCEDENCIAS VOLUNTARIAS Y REDUCCIONES DE JORNADA

   Este acuerdo alcanzado establece un programa de excedencias voluntarias, en concreto por un período igual o mayor a un año y menor de dos, que se retribuirá con un 15 por ciento del salario actual; una excedencia por más de dos años y menos de tres, que se retribuirá con un 20 por ciento de salario actual; y excedencia por más de tres años o menos de cinco, que se retribuirá con un 30 por ciento del salario actual.

   El acuerdo contempla además un programa de reducciones de jornada con novación contractual, de carácter voluntario, tanto temporales como definitiva, con un mínimo de un 20 por ciento de jornada y un máximo de un 50 por ciento, con una reducción salarial "directamente proporcional" a la reducción de tiempo de trabajo.

REDUCCIÓN SALARIAL TEMPORAL

   Asimismo, este acuerdo contempla la reducción salarial temporal para toda la plantilla de BMN entre el 1 de julio de este año hasta la devolución de las ayudas del FROB o hasta el 31 de diciembre de 2014. La media de reducción salarial, según indican fuentes sindicales, se sitúa en un cuatro por ciento, aunque se establece una escala.

Reunión de la mesa en Madrid

Ayer 13 de junio, tuvo lugar en Madrid una reunión de la mesa. En esta reunión se constituyeron  dos comisiones aprobadas la semana anterior. La primera es la de homologación de los Fondos de pensiones y la segunda abarcará el resto de conceptos. 

También nos comunicaron que se había presentado el plan de viavilidad en el Banco de España y que se está a la espera de la resolución. Por otra parte, en lo que concierne a concentraciones, se continúa negociando con varios grupos pero que no hay nada en concreto.

Sobre las peticiones de acogida al último acuerdo firmado, se aprobarán las suspensiones temporales de contrato en los territorios que vaya haciendo falta y en las sucursales (con suficiente personal). 

Pedimos un compromiso de no desvelar a ningún nivel las peticiones que se denieguen, para que ni Delegados, Jefes de Zona, de Dpto. etc. puedan efectuar ningun mal uso de esta información.

Nos solicitaron un informe durante esta semana para poder empezar a negociar, y se fijo como primera reunión de trabajo la última semana de Julio.

Por otra parte el grupo de Sindicatos Independientes solicitó que en cada comisión estubiera presente un representante de cada sindicato, y que BMN soportara todos los gastos desplazamientos aunque no pudieran estar en la mesa. 

Tal y como se aprobó la semana anterior, se les reconoció como un ente solo, y cada sindicato estara representado por dos miembros.

• "- ¡Socorro! ¡El banco se hunde!
  - Dirá barco, capitán...
  - ¿Tú quieres que nos rescaten o no?"

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Los bancos, ante otro duro ajuste de plantillas y oficinas

Fuente: diariodemallorca.es

JORDI CUENCA / VALENCIA Aunque el Estado español no va a quedar inmune a los duros efectos del rescate, la fórmula utilizada -un préstamo del fondo europeo al español FROB- supone que los grandes damnificados por la intervención serán los bancos españoles que necesiten dinero. Los que pidan un crédito tendrán que pagar al FROB un elevado interés anual -en las dos primeras versiones de este fondo se aproximó al 8%-, además de ahorrar en cada ejercicio para devolver el principal, porque, como le ha sucedido a BFA, la matriz de Bankia, si no pueden hacer frente a los vencimientos el FROB transformará en capital los bonos contingentes convertibles (cocos) y se hará con una parte de la propiedad. Los que pidan capital, como Bankia, serán nacionalizados para su saneamiento y posterior venta a un competidor.
Unos y otros, además, deberán someterse a la estrecha vigilancia y severas exigencias del prestamista. Es algo que la banca española conoce de primera mano, en especial en una época como la actual, en la que el crédito fluye a cuentagotas y cuando concede dinero es con contrapartidas draconianas. Así la va a tratar el fondo europeo de rescate. El catedrático de Análisis Económico de la Universitat de Valencia, Joaquín Maudos, augura que una de las medidas que se exigirá a los bancos que recurran al rescate será una reducción de oficinas y plantilla. Todavía no hay cifras concretas, pero en el último número de la revista Cuaderno de Información Económica que publica la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), los economistas jefe del servicio de estudios de BBVA Santiago Fernández y Jorge Sicilia auguraron que el sector debe cerrar otras 8.000 sucursales -a sumar a las 5.000 que han desaparecido desde el inicio de la crisis- y recortar su plantilla en otros 35.000 trabajadores.
Exigencias
Pero las exigencias no se quedarán ahí. El también investigador del Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (Ivie) augura que la troika -Comisión Europea, BCE y FMI- exigirá la venta de activos, es decir, participaciones empresariales para obtener liquidez y, si se da el caso, plusvalías; cambios drásticos en el gobierno corporativo y en los gestores de las entidades, como ha sucedido en BFA/Bankia con la renovación total de consejeros; modificaciones en el sistema de supervisión, o sea en el Banco de España; forzar fusiones que afectarían sobre todo a entidades de pequeño tamaño que necesiten crecer, y obligar a que los bancos no paguen dividendos hasta que hayan devuelto el dinero prestado, lo que tendrá consecuencias para sus accionistas.
La magnitud de estos efectos se empezará a calibrar cuando se conozcan los diversos informes promovidos por el Gobierno: el 21 de junio, las pruebas de resistencia encargadas a las consultoras Roland Berger y Oliver Wyman. El 31 de julio, las cuatro auditorías que deben comprobar si los activos de la banca están bien clasificados. Luego, el Ejecutivo deberá firmar el memorando con Bruselas que contendrá la letra pequeña del rescate. Un factor clave para Maudos será conocer el plazo de vencimiento de los préstamos. Lo ideal sería que fuera de diez a quince años. "Si es a tres años, no se soluciona nada", concluye

BMN necesita un plan de 1.062 millones para cubrir el riesgo del ladrillo

Fuente: Ideal.es

 

El grupo bancario BMN, configurado por CajaGranada, Caja Murcia, Caixa Penedés y Sa Nostra, cumplió ayer con el trámite impuesto por el Gobierno de España de presentar un plan de viabilidad de cara a futuro y desgranar cómo va a satisfacer sus necesidades de aprovisionamiento. Como se recordará, la segunda reforma del sistema financiero español que sacó adelante el Ejecutivo exigía que todas las entidades destinaran cantidades muy cuantiosas de dinero para cubrir los créditos ‘sanos’ sobre activos inmobiliarios.

El volumen total de dinero que BMN precisa para atender el aprovisionamiento sobre el 'ladrillo' alcanza los 1.062 millones de euros, si se suman los 422 de la primera oleada prevista en la reforma financiera con los 640 de la segunda y última, de momento. Un volumen de dinero más que considerable incluso para una entidad de tamaño mediano como es este grupo bancario, que al igual que sus competidores en el mercado español, ha visto cómo el Gobierno saltaba de una provisión genérica sobre los citados activos del 7% en el primer decreto a nada menos que un 30% en el segundo

El efecto Basilea: resumen de la gran conspiración

Mi opinión primera es que las cajas de ahorros no es lo peor, sino lo mejor que la ha ocurrido a España en materia financiera, la gran obra de la Iglesia y de corporaciones locales para luchar contra la usura bancaria. Sí, sé que estoy en minoría.

Y es que las cajas no se han hundido porque se hayan politizado –que, en parte, también- sino porque no era sociedades anónimas, sino entidades mutuales. Ahora bien, el banco Internacional de pagos de Basilea (BIS) es quien impone para todo el mundo las normas de contabilidad bancaria. Y el BIS, instrumento favorito del Nuevo Orden Mundial (NOM) ha promulgado que sólo pueden existir sociedades anónimas en el mundo bancario y, lo que aún es peor, que un buen banco es aquel que tiene mucho capital, y no el que tiene poca morosidad, independientemente de su tamaño

Naturalmente, en este esquema las cajas de ahorros estaban condenadas a desaparecer, por cuanto no podían acudir al mercado para aumentar su capital.

Y como ni el PP ni el PSOE defendieron en Basilea y otros foros internacionales la naturaleza de las cajas de ahorros… pues nos las hemos cargado.

¿Qué nos hemos cargado? Pues unas entidades que constituían el soporte de las industrias estratégicas españolas (Telefónica, Iberdrola, Indra, Repsol, Gas Natural, Abertis, Sacyr, SOS, y siga usted contando).

No sólo era eso: centenares de miles de familias españolas tienen su casa gracias a una hipoteca de alguna de las cajas. No sólo eso: las cajas proporcionaban financiación local a pequeños comerciantes, agricultores, pymes, etc, que son quienes crean puestos de trabajo. No sólo eso: dedicaban parte de su beneficio a obra benéfico-social y trataban a sus trabajadores mucho mejor que la banca. Pues todo eso nos lo hemos cargado.

Ojo con Basilea. Un poder oculto, verdadera conspiración entre los poderosos de la política –los gobiernos- y los poderosos del dinero –banqueros-. El BIS ha conseguido expulsar del mercado a todos los bancos pequeños y planear un pacto: los bancos compran la deuda que emiten los políticos que se endeudan hasta llevar a los pueblos a la ruina, mientras los banqueros saben que si hacen las cosas mal o meten la mano en la caja, no acabarán en la cárcel  porque los gobiernos vendrán a salvarles. Y así nos va.

El Banco de España no pone en duda la viabilidad del grupo BMN

08/06/2012 EFE

Madrid, 8 jun (EFECOM).- El Banco de España no pone en duda la viabilidad del grupo BMN, liderado por Caja Murcia y Caja Granada, y asegura que no existe ningún informe de la inspección del supervisor que cuestione el futuro de la entidad financiera.

Según ha explicado a Efe un portavoz del organismo supervisor, la institución no reconoce ningún informe que llegue a esta conclusión y recuerda que solo se pueden dar por válidos los documentos que pasan los cauces oficiales.

El diario El Economista publica hoy que existe un informe de seguimiento elaborado por los inspectores del Banco de España sobre BMN que pone en entredicho su fortaleza, pero al supervisor no le consta y asegura que nadie de la inspección respalda esas ideas.

En ese texto se cuestionarían algunas operaciones, en su mayoría contables, hechas por BMN, pero que para el Banco de España son correctas.

Entre ellas, un ajuste de 452 millones realizado contra reservas, algo que permite la normativa contable, que valida la Comisión Nacional del Mercado de Valores y que por tanto, tiene el visto bueno del Banco de España.

En cuanto al trasvase de provisiones de activos no inmobiliarios a inmobiliario, otra de las supuestas "irregularidades" de las que hablaría el informe, a ojos del supervisor también es correcta, tal y como admite el propio diario.

La opinión real del Banco de España sobre BMN se recoge en el plan de cumplimiento presentado por la propia entidad y que contó con el visto bueno del supervisor. EFECOM

Los inspectores del Banco de España ponen en duda la viabilidad de BMN

El último informe de seguimiento elaborado por los inspectores del Banco de España sobre el proceso de integración del grupo Mare Nostrum pone en duda su viabilidad y llega a afirmar que es "prácticamente imposible" la "devolución del apoyo financiero del FROB".

Según indica, el análisis realizado "hace prácticamente imposible el cumplimiento de las medidas contempladas en el contrato y plan de integración y la devolución del apoyo financiero del Frob, pudiendo encontrarse en la situación prevista en el artículo 7.1.c) del RD-L 9/2009 de 26 de junio".Esta norma es la que reguló por primera vez el FROBy el artículo citado hace referencia a la toma de control de la entidad por el Frob y a la sustitución de los gestores por incumplir de forma grave el plazo de ejecución o las medidas concretas del plan, de modo que se ponga en peligro la consecución de sus objetivos.

El informe, que se terminó el 8 de mayo (tres días antes del anuncio de la segunda reforma de De Guindos) y que analiza la situación de la entidad a cierre de 2011, advierte que se aprecian desviaciones "muy significativas" respecto a las estimaciones de la entidad sobre el cumplimiento del plan de integración, desviaciones que cuestionan "la generación de resultados para poder devolver las ayudas".

Pero el incumplimiento de los objetivos marcados en el plan, no es lo único que se resalta en el informe. Los inspectores también se refieren, entre otras muchas cosas, a cambios de criterios contables, "márgenes inflados", una inadecuada calificación del riesgo y, en su opinión, un incorrecto ajuste contra reservas que habría librado a la entidad de registrar pérdidas en 2011.

El grupo BMN, nacido de la unión de Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra y Caja Granada, recibió en junio de 2010 915 millones del Frob en participaciones preferentes.

La desviación de sus objetivos, según se recoge en el documento, "ha llevado a BMN a revisar a la baja sus previsiones de resultados en diversas ocasiones, aumentando el esfuerzo de optimización de empleados y oficinas".

Los resultados difieren de las previsiones

BMN anunció inicialmente una reducción de 1.049 empleados y el cierre de 171 oficinas, unos objetivos que luego fueron ampliados para alcanzar a 1.650 trabajadores y 280 sucursales.

El informe recoge algunos fragmentos de varias actas del comité de dirección de BMN, donde se refleja que la entidad es consciente de que los resultados no se corresponden con sus previsiones iniciales. Así, el 11 de mayo de 2011, se afirma que "el presidente manifiesta su preocupación por los resultados provisionales del primer cuatrimestre, en los que se han alcanzado unos niveles de mora y adjudicados muy por encima de los objetivos presupuestados". Ello implica, según el acta de esta reunión "revisar todos los cálculos para los dos próximos años, que son los más relevantes para la viabilidad del grupo, estableciendo un nuevo plan de negocio para el resto del ejercicio".

El supervisor admite que el informe de BMN escapó de su control

El diario elEconomista se puso en contacto con fuentes de la alta dirección del Banco de España para conocer su opinión acerca del informe de seguimiento de BMN realizado por el equipo inspector asignado a esta entidad. Afirman que el documento no había llegado hasta ninguna persona de la alta dirección de la institución debido a un fallo en la cadena de supervisión y que aún no se ha sometido a ningún tipo de control interno.

Estas fuentes afirman que los informes que elaboran los equipos de inspectores reciben el visto bueno del cabecera, el jefe de equipo. En este caso, aseguran, el cabecera unió la información elaborada por su equipo sin ponderarla ni darle forma, algo que sí se hace habitualmente. En su lugar, carga directamente el informe en el disco x, el soporte donde se archivan los documentos que aún no son definitivos, y no se lo comunica al jefe de grupo, por lo que ni éste, ni el jefe de departamento, ni el director general llegan a tener conocimiento del informe de seguimiento trimestral de BMN.

El fallo en el procedimiento de la supervisión lo atribuyen estas fuentes del Banco de España al estrés al que está sometido este inspector, que últimamente soporta una importante sobrecarga de trabajo.

Fase de 'formación de opinión'

En todo caso, sostienen, el documento se encuentra en fase de formación de opinión y sólo cuando sea un informe definitivo pasará al Sigas (Sistema Integrado de la Gestión de la Actividad Supervisora), que es la base de datos donde se almacenan todos los informes.

En cuanto a su contenido, estas fuentes afirman que contiene juicios de valor descabellados, como el de que los gestores no están capacidos para dirigir una entidad de 70.000 millones de euros de balance, o que podría estar en situación de ser intervenida. Apuntan, además, como garantía de profesionalidad, que en la alta dirección de BMN hay algún exinspector del Banco de España. Éste es el caso del director de riesgos del grupo.

En cuanto al ajuste de 452 millones realizado contra reservas, que el informe sostiene que es contrario a las normas contables, aseguran que está regulado por la NIC 8, (una norma internacional de contabilidad sobre cambios en las políticas contables y corrección de errores) y el valedor de su aplicación es la CNMV. Al haber, aseguran, autorización previa de este organismo, el Banco de España también da su visto bueno.

Sobre el trasvase de provisiones recogido en el informe, de activos no inmobiliarios a inmobiliarios, el supervisor admite que los hubo, si bien siempre se cumplió la norma.

Admiten también que hubo retrasos de BMN en facilitar información a los inspectores, pero no lo atribuyen a una actitud de obstaculización a la labor supervisora, sino por las dificultades que ocasiona que los sistemas informáticos de las cuatro cajas que conformaron el grupo "no están asentados".

Asimismo, afirman que consideran que lo que se vierte en el documento es sustancialmente falso y que existen conceptos erróneos. Ahora, el informe deberá pasar el control interno y se debe "tamizar" y suavizar sus términos.

BMN busca una fusión con Popular o Unicaja para cumplir las reformas

BMN busca una fusión acelerada para cumplir con las dos reformas financieras impulsadas por el ministro Luis de Guindos. La incógnita sobre la celebración de la subasta de Banco de Valencia y la integración reciente de Liberbank e Ibercaja han dejado en el aire el futuro del grupo liderado por Caja Murcia.

Ante estos imprevistos, el presidente de BMN, Carlos Egea, se ha acercado a distintas entidades para ofrecer su grupo y poder alcanzar una operación corporativa. Entre ellas, según fuentes conocedoras, se encuentran el Popular, Unicaja y La Caixa. No obstante, éstas se muestran reticentes a iniciar conversaciones formales para poder alcanzar un acuerdo.

El Popular se encuentra inmerso en la absorción del Pastor y cuenta con dos años para cumplir con las nuevas provisiones. Lo mismo le ocurre a La Caixa, que está en plena compra de Banca Cívica. Y Unicaja, que todavía está integrando España-Duero, pretende continuar su proyecto sin llevar a cabo otra operación de este tipo.

Las ventajas de un cotizado

A BMN, según las mismas fuentes, le interesa que su eventual socio sea cotizado, de ahí que esté analizando un oferta por Banco de Valencia por si finalmente se celebra. Por ello, su principal candidato sería el Popular.

El argumento no es otro que el grupo resultante podría anotarse contra recursos propios un ajuste inicial de unos 1.800 millones para cubrir las necesidades de las reformas. Esta cifra es la diferencia entre el valor en libros de BMN, de 2.600 millones, y el valor que se podría fijar en el grupo resultante, de unos 800 millones, teniendo en cuenta los descuentos con los que cotiza el sector en el mercado, con unos múltiplos de 0,3 veces.

BMN tiene poco margen de actuación, ya que el próximo lunes tendrá que presentar un plan de viabilidad en el que detalle la hoja de ruta para cubrir sus necesidades de 1.189 millones netos de impuestos. Por el primer decreto la entidad cuantificó las provisiones extra en 256 millones, además de un búffer de capital de 293 millones. Por la segunda normativa, aprobada en mayo, tiene que hacer frente a otros 640 millones.

En una aclaración a la CNMV, BMN admitía que una de las alternativas, "en última instancia", era la emisión de bonos convertibles contingentes, que podrían ser adquiridos por el Estado. Por estos títulos, que computan como capital, tendría que abonar unos intereses anuales del 10 por ciento, lo que reduciría sus ingresos.

El aplazamiento de la subasta a julio de Banco de Valencia le impide contemplarlo como medida para el proyecto. Con esta absorción ganaría dos años de plazo para cumplir con los decretos.

El Gobierno ha decidido retrasar la adjudicación, y en el sector no ven claro que pueda celebrarse, como la de CatalunyaCaixa y Novagalicia. La falta de recursos del fondo de garantía y las elevadas ayudas que tendría que concederse en estas adjudicaciones han complicados estos proceso de venta. Aún así, el ministro Luis de Guindos indicó que la situación de Banco Valencia, por su menor tamaño, es diferente al del grupo catalán, por lo que no se descarta que finalmente se subaste.