El supervisor admite que el informe de BMN escapó de su control

El diario elEconomista se puso en contacto con fuentes de la alta dirección del Banco de España para conocer su opinión acerca del informe de seguimiento de BMN realizado por el equipo inspector asignado a esta entidad. Afirman que el documento no había llegado hasta ninguna persona de la alta dirección de la institución debido a un fallo en la cadena de supervisión y que aún no se ha sometido a ningún tipo de control interno.

Estas fuentes afirman que los informes que elaboran los equipos de inspectores reciben el visto bueno del cabecera, el jefe de equipo. En este caso, aseguran, el cabecera unió la información elaborada por su equipo sin ponderarla ni darle forma, algo que sí se hace habitualmente. En su lugar, carga directamente el informe en el disco x, el soporte donde se archivan los documentos que aún no son definitivos, y no se lo comunica al jefe de grupo, por lo que ni éste, ni el jefe de departamento, ni el director general llegan a tener conocimiento del informe de seguimiento trimestral de BMN.

El fallo en el procedimiento de la supervisión lo atribuyen estas fuentes del Banco de España al estrés al que está sometido este inspector, que últimamente soporta una importante sobrecarga de trabajo.

Fase de 'formación de opinión'

En todo caso, sostienen, el documento se encuentra en fase de formación de opinión y sólo cuando sea un informe definitivo pasará al Sigas (Sistema Integrado de la Gestión de la Actividad Supervisora), que es la base de datos donde se almacenan todos los informes.

En cuanto a su contenido, estas fuentes afirman que contiene juicios de valor descabellados, como el de que los gestores no están capacidos para dirigir una entidad de 70.000 millones de euros de balance, o que podría estar en situación de ser intervenida. Apuntan, además, como garantía de profesionalidad, que en la alta dirección de BMN hay algún exinspector del Banco de España. Éste es el caso del director de riesgos del grupo.

En cuanto al ajuste de 452 millones realizado contra reservas, que el informe sostiene que es contrario a las normas contables, aseguran que está regulado por la NIC 8, (una norma internacional de contabilidad sobre cambios en las políticas contables y corrección de errores) y el valedor de su aplicación es la CNMV. Al haber, aseguran, autorización previa de este organismo, el Banco de España también da su visto bueno.

Sobre el trasvase de provisiones recogido en el informe, de activos no inmobiliarios a inmobiliarios, el supervisor admite que los hubo, si bien siempre se cumplió la norma.

Admiten también que hubo retrasos de BMN en facilitar información a los inspectores, pero no lo atribuyen a una actitud de obstaculización a la labor supervisora, sino por las dificultades que ocasiona que los sistemas informáticos de las cuatro cajas que conformaron el grupo "no están asentados".

Asimismo, afirman que consideran que lo que se vierte en el documento es sustancialmente falso y que existen conceptos erróneos. Ahora, el informe deberá pasar el control interno y se debe "tamizar" y suavizar sus términos.

BMN busca una fusión con Popular o Unicaja para cumplir las reformas

BMN busca una fusión acelerada para cumplir con las dos reformas financieras impulsadas por el ministro Luis de Guindos. La incógnita sobre la celebración de la subasta de Banco de Valencia y la integración reciente de Liberbank e Ibercaja han dejado en el aire el futuro del grupo liderado por Caja Murcia.

Ante estos imprevistos, el presidente de BMN, Carlos Egea, se ha acercado a distintas entidades para ofrecer su grupo y poder alcanzar una operación corporativa. Entre ellas, según fuentes conocedoras, se encuentran el Popular, Unicaja y La Caixa. No obstante, éstas se muestran reticentes a iniciar conversaciones formales para poder alcanzar un acuerdo.

El Popular se encuentra inmerso en la absorción del Pastor y cuenta con dos años para cumplir con las nuevas provisiones. Lo mismo le ocurre a La Caixa, que está en plena compra de Banca Cívica. Y Unicaja, que todavía está integrando España-Duero, pretende continuar su proyecto sin llevar a cabo otra operación de este tipo.

Las ventajas de un cotizado

A BMN, según las mismas fuentes, le interesa que su eventual socio sea cotizado, de ahí que esté analizando un oferta por Banco de Valencia por si finalmente se celebra. Por ello, su principal candidato sería el Popular.

El argumento no es otro que el grupo resultante podría anotarse contra recursos propios un ajuste inicial de unos 1.800 millones para cubrir las necesidades de las reformas. Esta cifra es la diferencia entre el valor en libros de BMN, de 2.600 millones, y el valor que se podría fijar en el grupo resultante, de unos 800 millones, teniendo en cuenta los descuentos con los que cotiza el sector en el mercado, con unos múltiplos de 0,3 veces.

BMN tiene poco margen de actuación, ya que el próximo lunes tendrá que presentar un plan de viabilidad en el que detalle la hoja de ruta para cubrir sus necesidades de 1.189 millones netos de impuestos. Por el primer decreto la entidad cuantificó las provisiones extra en 256 millones, además de un búffer de capital de 293 millones. Por la segunda normativa, aprobada en mayo, tiene que hacer frente a otros 640 millones.

En una aclaración a la CNMV, BMN admitía que una de las alternativas, "en última instancia", era la emisión de bonos convertibles contingentes, que podrían ser adquiridos por el Estado. Por estos títulos, que computan como capital, tendría que abonar unos intereses anuales del 10 por ciento, lo que reduciría sus ingresos.

El aplazamiento de la subasta a julio de Banco de Valencia le impide contemplarlo como medida para el proyecto. Con esta absorción ganaría dos años de plazo para cumplir con los decretos.

El Gobierno ha decidido retrasar la adjudicación, y en el sector no ven claro que pueda celebrarse, como la de CatalunyaCaixa y Novagalicia. La falta de recursos del fondo de garantía y las elevadas ayudas que tendría que concederse en estas adjudicaciones han complicados estos proceso de venta. Aún así, el ministro Luis de Guindos indicó que la situación de Banco Valencia, por su menor tamaño, es diferente al del grupo catalán, por lo que no se descarta que finalmente se subaste.

Los contactos entre los grupos financieros de tamaño mediano se intensifican para llegar a acuerdos a doble o triple banda, aunque el hermetismo es total

La decisión que tomaron ayer los grupos financieros Liberbank e Ibercaja de proceder a su fusión y crear así la séptima entidad financiera española por volumen de activos, por valor de 114.000 millones de euros, ha reducido de forma más que considerable las opciones que se le presentan al grupo Banco Mare Nostrum (BMN), del que participa CajaGranada, para encontrar compañero de viaje. Todas las fuentes consultadas dan por hecho que BMN ha descartado seguir su camino en solitario y la tarea más inmediata de su cúpula es encontrar la mejor alianza posible.

Una vez que los consejos de administración de las dos primeras entidades citadas ratificasen la decisión de integración, el mapa de grupos medianos –con un valor de sus activos por debajo de los 100.000 millones de euros– ha quedado con muy pocos logotipos disponibles: Unicaja, Kutxa Bank, Bankinter y el propio BMN. Quedan al margen Catalunya Caixa y NovaGalicia Banco por encontrarse en procesos de subasta.

Pues bien, BMN, a fecha de ayer y pendiente de las resoluciones de su consejo de administración, mantiene con firmeza su interés por llegar a un acuerdo de integración con la malagueña Unicaja, que preside Braulio Medel. Así lo dio a conocer este periódico el pasado jueves –desmintiendo otras informaciones que le vinculaban con Liberbank en una operación que daban por hecha– y así se lo ratificaron ayer fuentes próximas al grupo bancario y de toda solvencia. «Hoy por hoy es la mejor opción para nosotros, pero hay que tener en cuenta que en una negociación a dos la otra parte tiene que estar convencida de que también es lo mejor para ella para poder llegara a un acuerdo», afirmaba una de las fuentes consultadas.

Postura de Unicaja

El problema es que el calendario aprieta. El Banco de España ha urgido a todas las entidades financieras 

que pretenden llevar a cabo procesos de fusión a que presenten sus proyectos antes del próximo 30 de junio. Queda un mes y no hay margen para demorar los contactos.

Ante este panorama, ¿qué opina Unicaja? Pues ni que sí ni que no, sino todo lo contrario. Desde fuentes próximas a la entidad malagueña se valora a BMN como posible aliado para un proceso de fusión, también su interés en el mismo, pero acto seguido se puntualiza que no hay decisión alguna al respecto. «A Unicaja no le urge ningún proceso de integración, porque cumple con el nivel de aprovisionamiento que exige el Banco de España y goza de una fuerte solvencia», indica una de las fuentes consultadas por este periódico.

Si echamos mano de los datos sobre riesgo inmobiliario de la entidad malagueña, a cierre del pasado ejercicio, podemos comprobar efectivamente, como su exposición inmobiliaria potencialmente problemática no es abultada. El total de la misma alcanzó los 3.213 millones de euros. Olo que es lo mismo, un moderado 15,2% sobre la inversión crediticia. Casi punto y medio menos que BMN. Sin embargo, sus provisiones específicas para la cobertura de ese riesgo que supone el ladrillo, alcanzaba al terminar 2011 el 34% mientras que en el caso del BMN era siete puntos mayor, del 41%. El mejor de todo el sistema financiero nacional.

Los datos de Unicaja referidos son propios y no contemplan a los de su socio Caja Duero-España (Grupo Ceiss). Y es precisamente este proceso de integración de la entidad andaluza con la castellano-leonesa, otro factor a tomar en consideración. Los presidentes de las dos empresas, Braulio Medel y Evaristo del Canto, mantuvieron una reunión con el presidente de la comunidad autónoma, Juan Vicente Herrera, el pasado lunes en Valladolid. Tras la misma dejaron claro que su integración no tiene marcha atrás y que el calendario de ambas entidades les llevará a que en otoño tengan cerrada la misma.

Cabe deducir del pronunciamiento de Medel en el sentido de que el proceso de fusión con Caja España-Duero está encarrilado y debe cumplir la tramitación necesaria, que esta es la prioridad para Unicaja en estos momentos. BMN tendrá que jugar muy bien sus cartas para convencer a Medel de que una nueva fusión es beneficiosa para sus intereses, pues el grupo que surgiría de la misma ya tendría un tamaño más que considerable –con 147.000 millones de euros en activos, a cierre del pasado ejercicio– y se situaría como el séptimo en el ranking nacional atendiendo a ese criterio.

La otra opción

La otra opción que tiene BMN en caso de que la integración con Unicaja-Ceiss no fuera posible, es la de las cajas vascas –BBK, Caja Vital y Kutxa–, que están agrupadas en el grupo Kutxa Bank. Su volumen de activos, también al cierre del pasado ejercicio, sumaba un total de 74.000 millones de euros. Este grupo, saneado donde los haya, goza también de una fuerte solvencia y otra ventaja de cara a una posible alianza con BMN, el poco solapamiento territorial aunque su crecimiento le haya llevado a implantar su marca también en Andalucía, Cataluña, Baleares y Comunidad de Valencia.

Algunas de las ratios de los integrantes de este grupo también son destacables. Así, BBK cerró 2011 con una exposición al crédito promotor de 3.222 millones de euros, un 10,6% sobre el total de la inversión crediticia. Su provisiones específicas alcanzaron los 1.471 millones, con un 39% de cobertura. Algo parecido se puede decir de la Kutxa. Terminen como terminen las conversaciones para encontrar socio, lo cierto es que la preferencia que tenía la subasta del Banco de Valencia en sus planes inmediatos parece que ya no es tal. Entre otras cosas porque a las fechas en que estamos aún no se ha aclarado su saneamiento y liquidez por parte del Banco de España

Bankia regala una toalla de Spiderman

Con la que está cayendo sobre nuestro sector y con lo mal que lo están pasando muchos compañeros, desde esta sección sindical impulsaremos algunas anécdotas para podernos reír un "Rato". ¡ Ahí va la primera!


Mientras el sistema financiero español convulsiona debido a la necesidad del rescate de Bankia, la entidad ha puesto en marcha una nueva promoción para sus cuentas jóvenes en la que ofrecen una toalla de la nueva película de Spiderman si se cierra el mes con 300 euros más de diferencia con el mes anterior.

La acción promocional, llamada Superpoder Playero tendrá esta semana los primeros ganadores. Serán todos los clientes con Cuenta Jóven que el 31 de mayo tengan un incremento de 300 euros en su cuenta con respecto al saldo que tenían el pasado 30 de abril.
Sin embargo, como indican en las condiciones de la entidad esta promoción no es única para este mes, ya que la promoción para hacerse con la toalla de El asombroso Spiderman continuará durante dos meses más hasta el 31 de julio.

Pese al rescate, siguen las promociones

Asimismo, la toalla no es el único cebo con el que la banco quiere atraer los ahorros de los más jóvenes de la casa. Y es que mientras que el BCE pone freno al plan del Ministerio de Economía para impulsar la entidad, desde Bankia ofertan también varios sorteos a todos los clientes jóvenes que tengan un saldo igual o superior a 300 euros. Por cada 50 euros optarán a un viaje a Nueva York, una consola o entradas para El asombroso Spiderman.